МТС Накопления

МТС Накопления — это сервис в приложении Мой МТС, в котором вы можете хранить свои накопления и получать доход.

Как это работает

Когда вы пополняете счёт МТС Накоплений, деньги автоматически инвестируются в цифровые облигации МТС. Это значит, что вы даёте деньги в долг не банку, как в случае с депозитом, а напрямую компании МТС, и получаете за это доход в виде процентов.

На деньги, которые привлечены с помощью облигаций, мы будем создавать новые цифровые продукты экосистем.

Это облигации, которые можно купить только в сервисе МТС Накопления. Они не торгуются на бирже, поэтому их цена не меняется. Такие облигации нельзя продать другому человеку, но можно продать обратно МТС. Продажа доступна в рабочие дни по полной стоимости, с сохранением всех начисленных процентов.

Решение о выпуске цифровых облигаций и документы

Открытие счёта займёт несколько минут. Для этого:

1. Войдите в приложение Мой МТС по своему номеру телефона
2. Перейдите в раздел Деньги > Карты и платежи
3. Нажмите на баннер МТС Накопления
4. Заполните анкету и подпишите документы в приложении, чтобы открыть счёт
5. Пополните счёт. Можно внести от 100 ₽
6. Получайте доход. Оставляйте его на счёте, чтобы копить дальше, или выводите с накопленными процентами

Деньги можно вывести только на свой банковский счёт. Это гарантирует безопасность ваших вложений. Как это сделать:

1. Войдите в приложение Мой МТС по своему номеру телефона
2. Перейдите в раздел Деньги > Карты и платежи
3. Нажмите на баннер МТС Накопления
4. Нажмите Вывести
5. Выберите счёт и сумму, которую хотите вывести. Если добавляете новый счёт, то укажите его номер и БИК банка. Затем нажмите Далее

На счёт поступит сумма за вычетом НДФЛ с дохода.

Заявку на вывод можно подать в любое время, а деньги придут в течение двух рабочих дней.

Когда вы пополняете счёт МТС Накоплений, вы покупаете облигации по их номинальной стоимости, а также накопленный купонный доход (НКД) на день покупки:

• номинальная стоимость — это начальная цена облигации. У нас это 100 ₽ за одну облигацию. На эту сумму начисляется накопленный купонный доход. Купонный период длится 91 день
• НКД — это проценты, которые облигация накопила с начала купонного периода сверх её номинала. Проценты на каждую облигацию накапливаются ежедневно с первого дня купонного периода и до момента выплаты купона

Если вы купили облигацию не в первый день купонного периода, на неё уже начислились проценты. Поэтому вам нужно заплатить не только цену номинала, но и НКД на день покупки. Но свою первую купонную выплату вы получите в полном объёме, с учётом НКД, который вы ранее оплатили.

Пример расчёта

Предположим, что у вас есть 10 000 ₽ вложений в МТС Накоплениях, и на них установлена ставка купона 17,5% годовых. Тогда в каждом купонном периоде будут выплаты, которые рассчитываются так: 10 000 ₽ × 17,5% годовых ÷ 365 дней × 91 день в купонном периоде. Итого вы будете получать 436 ₽ дохода в каждом купонном периоде.

При этом каждый день к цене облигации будет прибавляться накопленный купонный доход — 436 ₽ ÷ 91 день. Что составляет около 4,7 ₽⁠/⁠день. Таким образом, для покупки облигаций на сумму 10 000 ₽ в первый день купонного периода надо будет заплатить 10 000 ₽, во второй день купонного периода 10 004,7 ₽, в третий день 10 009,4 ₽ и так далее.

Когда вы покупаете облигацию на сумму 10 000 ₽ во второй день купонного периода и платите 10 004,7 ₽, то в день выплаты купона получите 436 ₽. Ваш доход будет 431,3 ₽ (436₽ минус 4,7 ₽, которые были оплачены при покупке) за 90 дней владения при ставке 17,5% годовых.

Минимальная сумма для пополнения вашего счёта МТС Накоплений— 100 рублей. Это начальная стоимость одной цифровой облигации МТС. Фактическая стоимость покупки может быть немного выше, так как к этой сумме добавляется накопленный купонный доход (НКД) за прошедшие дни текущего периода.

Ваш доход рассчитывается на основании ставки 17,5% годовых. Проценты ежедневно начисляются на сумму накоплений. Выплата процентов на брокерский счёт происходит ежеквартально (каждый 91 день).

Если вы захотите снять деньги раньше выплаты процентов, то получите сумму с процентами, которые уже успели начислиться за все прошедшие дни.

Комиссии за сделки нет. Открытие и обслуживание счёта тоже бесплатно. Может взиматься комиссия при пополнении счета с карт сторонних банков

Да, облагается.

Налог с дохода по облигациям удерживается автоматически, когда вы снимаете деньги со счёта МТС Накоплений. Если вы оставляете доход на счёте, налог оплачивается в конце года. В течение года эта сумма налогом не облагается, поэтому выгодно вкладывать полученные проценты в покупку новых облигаций МТС.

Ставки налогообложения

• Для прибыли до 2,4 млн ₽ включительно действует ставка 13%
• Для прибыли свыше 2,4 млн ₽ — ставка 15%

Пример: если прибыль составила 6 млн ₽, то 2,4 млн ₽ облагается по ставке 13%, а 3,6 млн ₽ — по ставке 15%.

Вложения в облигации не страхуются Агентством по страхованию вкладов. Возврат денег обеспечивает МТС, у нас наивысший рейтинг кредитоспособности

Когда вы пополняете счет МТС Накопления, вы инвестируете в цифровые облигации МТС, доходность которых определяется ставкой купона, устанавливаемой ежеквартально на каждый купонный период. Т.е. через каждые 3 месяца (начиная с даты начала размещения), мы определяем новую ставку на следующие 3 месяца, и делаем это за пять рабочих дней до начала каждого периода.

Мы внимательно анализируем все конкурентные предложения, в том числе со стороны банков — как ставки по накопительным счетам, так и по депозитам, и стараемся сохранить комфортную ставку для всех наших клиентов.

О каждом изменении ставки мы предупредим вас за пять рабочих дней. У вас по-прежнему сохраняется возможность в любой рабочий день забрать свои сбережения без потери ранее накопленных процентов, если новые условия вам не подойдут.

Деньги приходят за 2 рабочих дня, если вы оформили заявку в рабочий день до 16:00 по московскому времени. Если заявка оформлена позже 16:00 или в выходные — за 3 рабочих дня

Предположим, вы положили на счёт МТС Накоплений 300 000 ₽ и стали обладателем 3 000 облигаций.

При купонной ставке 17,5% годовых каждая облигация принесёт 4,55 ₽ за купонный период — то есть примерно за три месяца. Вычисляется по формуле: 100 ₽ × 17,5% / 365 дней в году × 91 день.

Если у вас 3 000 облигаций, за этот период выплата составит 13 650 ₽.

Если не снимать 13 650 ₽, а вложить их обратно в облигации, то вы сможете купить ещё 136 ценных бумаг на 13 600 ₽. Оставшиеся 50 ₽ останутся на счёте. С этого момента проценты будут начисляться и на новые облигации.

Эффективная годовая ставка доходности (EAR — Effective Annual Rate) рассчитывается так:

EAR = (1 + r / d) ^d — 1

Где r — текущая ставка, d — количество купонных периодов в году.

Пример расчёта с ключевой ставкой октября 2025 года: EAR = (1 + 0,175 / 4) ⁴ — 1.

При реинвестировании купонных выплат доходность увеличится с 17,5% до ≈ 18,7% годовых — если ставка останется неизменной в течение года. Если же вы решите вывести деньги до конца купонного периода, вы получите номинал облигаций и уже начисленные проценты за прошедшие дни.

1. Откройте МТС Накопления в Мой МТС
2. Нажмите Пополнить вверху страницы
3. Выберите удобный способ пополнения: МТС Pay или по реквизитам

МТС Pay

1. Нажмите на МТС Pay
2. Введите данные карты или выберите из сохранённых
   Пополнять МТС Накопления возможно только своей картой
3. Нажмите Оплатить
4. Статус пополнения можно посмотреть в истории операций. Обычно деньги приходят в течение нескольких минут, но иногда требуется больше времени — в таких случаях деньги зачислятся на следующий рабочий день

По реквизитам

1. Выберите пополнение по реквизитам
2. Скопируйте реквизиты счёта МТС Накоплений или сделайте скриншот QR-кода
3. В приложении вашего банка найдите Пополнение по реквизитам, обычно оно находится в разделе Платежи
4. Вставьте скопированные реквизиты или загрузите скриншот и переведите деньги
5. Успешное пополнение отобразится в истории операций МТС Накоплений. Срок зачисления — до 2 рабочих дней